Подвохи банкротства. Ликвидируем юридическую безграмотность
12.10.2023
К сожалению, реклама в интернете часто обещает чуть ли не мгновенное освобождение от долгов и чуть ли не бесплатно. Рекламные слоганы любят преподносить банкротство как что-то легкое, состоящее из одних плюсов для гражданина. Это не так!
Банкротство физического лица – это юридическая судебная процедура, которая обладает особой важностью, сложностью и регулируется специальным законом.
Итак, как и любая судебная процедура, банкротство гражданина будет:
- непростым – иначе все должники по всей стране уже давно бы списали все свои долги;
- долгим – это предусмотрено в законе, сроки нельзя уменьшить ниже того минимума, который указан в законе;
- будет иметь свои недостатки и издержки – как все юридические процедуры.
Последствия банкротства физического лица и индивидуального предпринимателя отличаются, плюсы и минусы у них разные. То, что важно для предпринимателя, будет совершенно не важным для обычного человека, работающего по найму.
По закону о банкротстве физических лиц списание долгов и банкротство гражданина – это разные вещи.
БАНКРОТСТВО НЕ ВСЕГДА РАВНОЗНАЧНО СПИСАНИЮ ДОЛГОВ!
Можно быть официальным банкротом, но при этом остаться с долгами. Такое может случиться, если неправильно оценить свою жизненную ситуацию и не просчитать все плюсы и минусы банкротства.
У каждой из процедур есть свои плюсы и минусы – это надо оценивать с точки зрения конкретного гражданина-должника.
Если минимизировать описание самого процесса, то схематично это выглядит примерно так:
- гражданин подает заявление о признании себя банкротом;
- суд рассматривает это заявление, при этом велика вероятность отказа;
- если же суд посчитает, что заявление обосновано, то он признает гражданина банкротом и после этого вводит одну из 2 процедур дела о банкротстве: процедуру реструктуризации долга или процедуру реализации имущества.
И только одна из этих процедур приведет в итоге к желанному для многих результату – списанию долгов. Обычно, когда рекламируют банкротство гражданина, имеют в виду только эту часть банкротного дела: процедуру реализации имущества. Но по закону это не одно и то же! Нужно еще правильно оценить ситуацию человека и добиться того, чтобы суд выбрал именно эту процедуру. Помним: по закону можно являться банкротом и остаться с долгами! Конечно, процедура выше сильно упрощена и в схему не включено больше половины этапов (включая главное – работу финансового управляющего). Лучшим вариантом для гражданина-должника является процедура реализации, именно ее добиваются для своих клиентов юристы.
Ограничения на время процедуры банкротства (несколько месяцев):
- все время процедуры банкротства (реализации имущества должника) гражданин не может распоряжаться своими личными финансовыми средствами и доходами – это делает финансовый управляющий;
- финансовый управляющий продает имущество должника на торгах;
- на время процедуры суд может наложить на гражданина-должника запрет на выезд за пределы страны;
- нельзя открывать счета и депозиты в банках, совершать сделки (продавать и приобретать недвижимость, транспорт, ценные бумаги и т.д.).
- банкротство – платная процедура;
- банкротство – длительная процедура; сроки установлены законом и их нельзя уменьшить. В среднем процедура банкротства «типичного» должника-физического лица длится 8 – 9 месяцев.
Ограничения после завершения процедуры банкротства (после списания долгов):
- в течение 1 года с момента объявления судом банкротства гражданина нельзя регистрироваться в качестве Индивидуального предпринимателя;
- в течение 5 лет нужно предупреждать о факте банкротства, если обращаешься за кредитом;
- в течение 3 лет нельзя участвовать в управлении юридическим лицом (если проходили банкротство в качестве физического лица);
- в течение 10 лет нельзя участвовать в управлении кредитной организацией;
- в течение 5 лет нельзя повторно объявить себя банкротом;
- в течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления в финансовых организациях: страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда, негосударственного пенсионного фонда, микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.Еще один важный минус – есть ряд «несгораемых» долгов, которые нельзя списать через банкротство физического лица!
Итак, как понятно, банкротство – не волшебная пилюля от долгов. Банкротство – длительная дорогостоящая процедура, связанная с рядом обязательных ограничений для гражданина.
Резюмируя, главные минусы банкротства как юридической процедуры выглядят так:
- отсутствие возможности распоряжаться собственным имуществом (за исключением имущества, необходимого для жизни), которое включается в конкурсную массу и подлежит реализации;
- на время процедуры существует вероятность наложения судебного запрета на выезд должника из страны;
- запрет на открытие счетов и депозитов в банках;
- совершение любых сделок с имуществом возможно только с согласия финансового управляющего;
- банкротство является процедурой, требующей финансирования (25 000 рублей — вознаграждение финансового управляющего и 300 рублей — государственная пошлина). Как правило, арбитражные управляющие негласно сообщают должнику о готовности вести процедуру только при условии дополнительного ежемесячного финансирования и компенсации расходов управляющего, что увеличивает стоимость процедуры до 150 — 300 тысяч рублей;
- средняя продолжительность процедуры банкротства физического лица — 8 — 9 месяцев в случае введения процедуры реализации имущества, в случае введения процедуры реструктуризации долгов срок значительно увеличивается.
При принятии решения о целесообразности подачи заявления о банкротстве важно понимать, что многочисленные фирмы, обещающие полное списание долгов и освобождение гражданина от «кабалы долгов», не что иное, как часть бизнеса, который пользуется незнанием азов процедуры и доверчивостью граждан. Ни один хороший юрист не сможет гарантировать вам 100-процентный выигрыш в суде, так же и в деле о банкротстве-решение всегда остается за судом.